קרנות פנסיה · מסלול פנסיה מקיפה, אשראי ואג"ח
הראל פנסיה וגמל · מסלול פנסיה מקיפה, אשראי ואג"ח · מספר קופה 2174
ציון AI 8 מתוך 100: המסלול עוקף 8% מהמסלולים המקבילים על שקלול הגורמים.
מקום 6 מתוך 7 במסלול פנסיה מקיפה, אשראי ואג"ח לפי ציון AI
ב-12 החודשים האחרונים המסלול השיג 6.10% ברוטו, לעומת חציון של 6.10% במסלולים המקבילים.
הפקדות ומשיכות הן ברוטו. העברות בין קופות הן ניוד פנימה בניכוי ניוד החוצה. הצבירה נטו שלמעלה היא ההפקדות, פחות המשיכות, ועוד ההעברות.
המסלול בכתום, נטו בכתום כהה מקווקו וממוצע הקטגוריה בשחור מקווקו. הכל נמדד על אותה תקופה בדיוק.
| תקופה | תשואה מצטברת (ברוטו) | נטו אחרי דמי ניהול | ממוצע הקטגוריה |
|---|---|---|---|
| ספטמבר 2016 | -0.22% | -0.24% | -0.29% |
| אוקטובר 2016 | 0.08% | 0.03% | -0.06% |
| נובמבר 2016 | -0.33% | -0.40% | -0.50% |
| דצמבר 2016 | 0.10% | 0.00% | -0.10% |
| ינואר 2017 | 0.49% | 0.37% | 0.17% |
| פברואר 2017 | 0.71% | 0.57% | 0.30% |
| מרץ 2017 | 1.09% | 0.93% | 0.61% |
| אפריל 2017 | 1.77% | 1.58% | 1.33% |
| מאי 2017 | 2.35% | 2.14% | 1.92% |
| יוני 2017 | 2.52% | 2.29% | 1.93% |
| יולי 2017 | 3.16% | 2.90% | 2.50% |
| אוגוסט 2017 | 3.72% | 3.44% | 3.06% |
| ספטמבר 2017 | 4.02% | 3.71% | 3.24% |
| אוקטובר 2017 | 4.48% | 4.16% | 3.65% |
| נובמבר 2017 | 4.88% | 4.53% | 4.09% |
| דצמבר 2017 | 5.29% | 4.92% | 4.37% |
| ינואר 2018 | 5.68% | 5.28% | 4.71% |
| פברואר 2018 | 5.43% | 5.01% | 4.42% |
| מרץ 2018 | 5.71% | 5.27% | 4.75% |
| אפריל 2018 | 6.06% | 5.59% | 5.05% |
| מאי 2018 | 6.04% | 5.55% | 5.09% |
| יוני 2018 | 6.49% | 5.98% | 5.43% |
| יולי 2018 | 6.70% | 6.16% | 5.71% |
| אוגוסט 2018 | 7.09% | 6.53% | 6.08% |
| ספטמבר 2018 | 7.46% | 6.87% | 6.32% |
| אוקטובר 2018 | 7.43% | 6.83% | 6.20% |
| נובמבר 2018 | 7.39% | 6.76% | 6.12% |
| דצמבר 2018 | 7.05% | 6.40% | 5.91% |
| ינואר 2019 | 7.96% | 7.28% | 6.86% |
| פברואר 2019 | 8.52% | 7.82% | 7.48% |
| מרץ 2019 | 9.28% | 8.56% | 8.28% |
| אפריל 2019 | 10.00% | 9.25% | 8.97% |
| מאי 2019 | 10.41% | 9.63% | 9.38% |
| יוני 2019 | 11.40% | 10.60% | 10.38% |
| יולי 2019 | 11.92% | 11.10% | 11.00% |
| אוגוסט 2019 | 12.24% | 11.39% | 11.42% |
| ספטמבר 2019 | 12.56% | 11.69% | 11.84% |
| אוקטובר 2019 | 13.16% | 12.26% | 12.39% |
| נובמבר 2019 | 13.56% | 12.63% | 12.75% |
| דצמבר 2019 | 13.77% | 12.82% | 12.97% |
| ינואר 2020 | 14.22% | 13.24% | 13.37% |
| פברואר 2020 | 14.43% | 13.44% | 13.64% |
| מרץ 2020 | 11.11% | 10.13% | 9.85% |
| אפריל 2020 | 13.59% | 12.56% | 12.27% |
| מאי 2020 | 14.30% | 13.24% | 13.09% |
| יוני 2020 | 13.91% | 12.83% | 12.71% |
| יולי 2020 | 14.91% | 13.81% | 13.78% |
| אוגוסט 2020 | 15.79% | 14.66% | 14.79% |
| ספטמבר 2020 | 15.89% | 14.73% | 14.53% |
| אוקטובר 2020 | 16.14% | 14.96% | 14.71% |
| נובמבר 2020 | 16.94% | 15.74% | 15.78% |
| דצמבר 2020 | 17.20% | 15.97% | 16.18% |
| ינואר 2021 | 17.74% | 16.48% | 16.74% |
| פברואר 2021 | 17.38% | 16.10% | 16.51% |
| מרץ 2021 | 17.87% | 16.57% | 17.15% |
| אפריל 2021 | 18.39% | 17.06% | 17.68% |
| מאי 2021 | 19.14% | 17.79% | 18.50% |
| יוני 2021 | 19.86% | 18.47% | 19.11% |
| יולי 2021 | 20.35% | 18.94% | 19.56% |
| אוגוסט 2021 | 21.10% | 19.66% | 20.39% |
| ספטמבר 2021 | 21.29% | 19.83% | 20.59% |
| אוקטובר 2021 | 21.81% | 20.32% | 21.08% |
| נובמבר 2021 | 22.79% | 21.26% | 21.67% |
| דצמבר 2021 | 22.93% | 21.39% | 21.81% |
| ינואר 2022 | 22.20% | 20.64% | 21.00% |
| פברואר 2022 | 21.33% | 19.76% | 20.22% |
| מרץ 2022 | 21.75% | 20.16% | 20.33% |
| אפריל 2022 | 21.47% | 19.87% | 20.09% |
| מאי 2022 | 20.77% | 19.15% | 19.22% |
| יוני 2022 | 21.41% | 19.77% | 19.69% |
| יולי 2022 | 22.39% | 20.72% | 20.79% |
| אוגוסט 2022 | 22.14% | 20.45% | 20.25% |
| ספטמבר 2022 | 21.06% | 19.37% | 19.06% |
| אוקטובר 2022 | 21.38% | 19.66% | 19.50% |
| נובמבר 2022 | 22.20% | 20.45% | 20.34% |
| דצמבר 2022 | 22.12% | 20.35% | 20.30% |
| ינואר 2023 | 23.52% | 21.71% | 21.75% |
| פברואר 2023 | 22.28% | 20.48% | 20.74% |
| מרץ 2023 | 22.20% | 20.37% | 21.32% |
| אפריל 2023 | 23.26% | 21.40% | 22.42% |
| מאי 2023 | 24.41% | 22.51% | 23.75% |
| יוני 2023 | 24.96% | 23.03% | 24.42% |
| יולי 2023 | 24.73% | 22.79% | 25.08% |
| אוגוסט 2023 | 25.13% | 23.16% | 25.86% |
| ספטמבר 2023 | 24.92% | 22.93% | 25.48% |
| אוקטובר 2023 | 23.73% | 21.75% | 24.88% |
| נובמבר 2023 | 25.47% | 23.44% | 26.49% |
| דצמבר 2023 | 26.55% | 24.49% | 27.80% |
| ינואר 2024 | 26.91% | 24.82% | 28.27% |
| פברואר 2024 | 27.02% | 24.91% | 28.41% |
| מרץ 2024 | 28.06% | 25.92% | 30.26% |
| אפריל 2024 | 28.22% | 26.05% | 30.40% |
| מאי 2024 | 28.58% | 26.39% | 31.24% |
| יוני 2024 | 29.10% | 26.89% | 32.17% |
| יולי 2024 | 30.16% | 27.91% | 33.54% |
| אוגוסט 2024 | 31.58% | 29.29% | 34.46% |
| ספטמבר 2024 | 32.58% | 30.25% | 36.11% |
| אוקטובר 2024 | 33.02% | 30.66% | 36.09% |
| נובמבר 2024 | 33.75% | 31.36% | 36.80% |
| דצמבר 2024 | 33.84% | 31.43% | 37.14% |
| ינואר 2025 | 34.25% | 31.81% | 37.47% |
| פברואר 2025 | 35.12% | 32.65% | 38.50% |
| מרץ 2025 | 35.44% | 32.95% | 38.65% |
| אפריל 2025 | 36.40% | 33.88% | 39.55% |
| מאי 2025 | 37.44% | 34.88% | 40.46% |
| יוני 2025 | 38.57% | 35.96% | 41.97% |
| יולי 2025 | 39.26% | 36.63% | 42.71% |
| אוגוסט 2025 | 40.24% | 37.56% | 43.79% |
| ספטמבר 2025 | 41.54% | 38.82% | 45.22% |
| אוקטובר 2025 | 42.36% | 39.61% | 45.91% |
| נובמבר 2025 | 42.99% | 40.21% | 46.80% |
| דצמבר 2025 | 43.24% | 40.44% | 47.08% |
| ינואר 2026 | 44.02% | 41.18% | 47.89% |
| פברואר 2026 | 44.58% | 41.71% | 48.26% |
| מרץ 2026 | 43.91% | 41.04% | 47.53% |
| אפריל 2026 | 46.02% | 43.08% | 49.22% |
| מאי 2026 | 47.55% | 44.56% | 50.93% |
| יוני 2026 | 47.81% | 44.81% | 51.66% |
| יולי 2026 | 48.05% | 45.02% | 51.92% |
| אוגוסט 2026 | 48.79% | 45.72% | 52.61% |
כל חודש בנפרד, כפי שדווח לרשות שוק ההון. אפשר להצמיד את השורה לדוח שקיבלתם מהחברה ולראות בדיוק מאיפה הגיעה התשואה.
כל עמודה היא חודש אחד. ירוק מעל הקו, אדום מתחת. חודש בלי דיווח מסומן בקו דק ולא כעמודה באפס.
| שנה | ינו | פבר | מרץ | אפר | מאי | יונ | יול | אוג | ספט | אוק | נוב | דצמ | מצטבר בשנה (ברוטו) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026מתחילת השנה | 0.54% | 0.39% | -0.46% | 1.46% | 1.05% | 0.18% | 0.16% | 0.50% | - | - | - | - | 3.87% |
| 2025 | 0.30% | 0.65% | 0.24% | 0.71% | 0.76% | 0.82% | 0.50% | 0.70% | 0.93% | 0.58% | 0.44% | 0.18% | 7.02% |
| 2024 | 0.28% | 0.09% | 0.82% | 0.12% | 0.28% | 0.41% | 0.82% | 1.09% | 0.76% | 0.33% | 0.55% | 0.07% | 5.76% |
| 2023 | 1.15% | -1.00% | -0.07% | 0.87% | 0.93% | 0.44% | -0.18% | 0.32% | -0.17% | -0.95% | 1.41% | 0.86% | 3.63% |
| 2022 | -0.60% | -0.71% | 0.35% | -0.23% | -0.58% | 0.53% | 0.81% | -0.21% | -0.88% | 0.26% | 0.68% | -0.07% | -0.67% |
| 2021 | 0.46% | -0.31% | 0.42% | 0.44% | 0.64% | 0.60% | 0.41% | 0.62% | 0.16% | 0.43% | 0.80% | 0.12% | 4.89% |
| 2020 | 0.39% | 0.19% | -2.90% | 2.23% | 0.62% | -0.34% | 0.88% | 0.77% | 0.08% | 0.22% | 0.69% | 0.22% | 3.01% |
| 2019 | 0.85% | 0.52% | 0.70% | 0.66% | 0.37% | 0.90% | 0.47% | 0.28% | 0.29% | 0.53% | 0.35% | 0.19% | 6.28% |
| 2018 | 0.37% | -0.24% | 0.27% | 0.33% | -0.02% | 0.43% | 0.19% | 0.37% | 0.34% | -0.02% | -0.04% | -0.32% | 1.67% |
| 2017 | 0.39% | 0.22% | 0.38% | 0.67% | 0.57% | 0.17% | 0.62% | 0.54% | 0.29% | 0.45% | 0.38% | 0.39% | 5.19% |
| 20164 חודשים | - | - | - | - | - | - | - | - | -0.22% | 0.30% | -0.41% | 0.43% | 0.10% |
השנה הראשונה בטבלה מתחילה בחודש הראשון שיש עליו דיווח, ולא בהכרח בינואר. שנה שחסר בה חודש לא מסוכמת, כי סיכום על תקופה קצרה יותר לא ניתן להשוואה. אורך הפס מתחת לכל מספר יחסי לחודש הקיצוני בטבלה (2.90%).
ההתאמה האקטוארית נזקפת לחשבון העמית כעודף או כגירעון בכל רבעון, בנוסף לתשואת ההשקעות.
מדובר ב-1,700 ₪ שנגרעו מהחיסכון מעבר לתשואת ההשקעות.
| רבעון | התאמה |
|---|---|
| יוני 2026 | -0.09% |
| מרץ 2026 | -0.02% |
| דצמבר 2025 | -0.08% |
| ספטמבר 2025 | 0.03% |
| יוני 2025 | 0.00% |
| מרץ 2025 | 0.02% |
| דצמבר 2024 | 0.09% |
| ספטמבר 2024 | 0.00% |
| יוני 2024 | -0.03% |
| מרץ 2024 | -0.06% |
| דצמבר 2023 | -0.22% |
| ספטמבר 2023 | 0.02% |
| יוני 2023 | 0.00% |
| מרץ 2023 | -0.02% |
| דצמבר 2022 | -0.01% |
| ספטמבר 2022 | -0.09% |
| יוני 2022 | -0.06% |
| מרץ 2022 | 0.03% |
| דצמבר 2021 | 0.00% |
| ספטמבר 2021 | 0.05% |
| יוני 2021 | -0.02% |
| מרץ 2021 | 0.02% |
| דצמבר 2020 | 0.01% |
| ספטמבר 2020 | -0.04% |
| יוני 2020 | 0.01% |
| מרץ 2020 | -0.09% |
| דצמבר 2019 | -0.03% |
| ספטמבר 2019 | 0.01% |
| יוני 2019 | 0.00% |
| מרץ 2019 | -0.01% |
| דצמבר 2018 | -0.13% |
| ספטמבר 2018 | 0.00% |
| יוני 2018 | 0.00% |
| מרץ 2018 | 0.03% |
| דצמבר 2017 | -0.10% |
| ספטמבר 2017 | 0.62% |
| יוני 2017 | -0.06% |
| מרץ 2017 | -0.04% |
| דצמבר 2016 | -0.04% |
| ספטמבר 2016 | -0.15% |
כל גורם מדורג כאחוזון מול המסלולים המקבילים: אחוזון 80 בדמי ניהול פירושו שהמסלול זול יותר מ-80% מהמקבילים, לא שדמי הניהול הם 80%. הנוסחה המלאה והמשקולות
דמי הניהול הם רק חצי מהתמונה. מעליהם החיסכון משלם גם הוצאות ישירות. אלה עמלות קנייה ומכירה, דמי שמירה, מסים ועמלות של קרנות ומנהלי תיקים חיצוניים. רשות שוק ההון לא מפרסמת אותן במאגר הפתוח, אבל מחייבת כל חברה מנהלת לפרסם דוח שנתי באתר שלה. משם לקחנו את המספרים.
| על מה נגבו ההוצאות בשנת 2025 | אלף ₪ |
|---|---|
| עמלות ניהול חיצוני (קרנות ומנהלי תיקים) | 277.1 |
| הוצאות על השקעות לא סחירות | 21.3 |
| עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך | 12.4 |
| מסים | 12.4 |
| מתן משכנתאות | 9.1 |
| ניהול תביעות | 6.7 |
| סך הכל, לפי הדוח | 338.9 |
השיעור מחושב מתוך נכסים ממוצעים של 278.5 מיליון ₪ במסלול. הנתון שנתי ומתפרסם פעם בשנה, בעוד התשואות ודמי הניהול בעמוד זה חודשיים. המקור הוא דוח ההוצאות הישירות שהראל פנסיה וגמל מפרסמת, הקובץ המקורי.
במה הכסף מושקע בפועל, מתוך סך נכסי המסלול. שיעור חשיפה יכול לעבור 100% כשהמסלול משתמש בנגזרים, ולכן החשיפות אינן מסתכמות ל-100.
דוח הנכסים המפורט של רשות שוק ההון מתפרסם לקופות גמל, קרנות השתלמות, גמל להשקעה וחיסכון לכל ילד. לקרנות פנסיה ולפוליסות חיסכון הרשות מפרסמת את החשיפות בלבד, וזה מה שמוצג כאן.
HUMAN CHECK
בדיקה של דמי הניהול והתשואות בחיסכון שלכם, מול הנתונים שבאתר. השאירו פרטים ונחזור אליכם.
נתונים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקופת דיווח אוגוסט 2026 · תשואות ברוטו אלא אם צוין נטו · דמי הניהול הם הממוצע שנגבה בפועל מהעמיתים ואינם הצעת מחיר · אין באמור ייעוץ או שיווק פנסיוני אישי · תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.